Это мой второй пост, в серии из четырёх постов, которые я решил посвятить теме «Инфляция». В предыдущем посте я рассказал вам откуда она взялась, кто виноват и почему избежать ее не было никакой возможности. Если вы не читали его, то очень советую именно с него и начать. В этом посте я познакомлю вас с тем:

• что такое инфляция,
• с общими причинами этого экономического явления,
• с тем как она рассчитывается,
  

а так же расскажу:

• почему её так просто не «победить»,
• действительно ли она так страшна, как нам ее «малюют»,
• почему её не стоит бояться.

У меня есть пост, в котором  я подробно рассказываю о том, что такое инфляция, даю ей определение. Поэтому не вижу причины повторяться, а просто настоятельно советую вам почитать его. Однако, неправильно было бы писать об инфляции и не коснуться определения этому явлению и я расскажу и покажу на примере. 

Уверен, что вы узнаете много нового, приятного вам прочтения!

Содержание

• Инфляция на простом примере
• Причины инфляции
• Каким образом остановить инфляцию?
• Как уменьшить влияние инфляции на собственный кошелек?
• Что такое персональный процент инфляции?
• Как посчитать персональный процент инфляции?

 

Инфляция на простом примере

Представьте, что у вас есть 100 евро, десять купюр по 10 евро, которые вы год назад отложили на проведение гриль-пати. Вы уже пару лет проводите это мероприятие, приглашаете узкий круг своих друзей, покупаете мясо, напитки, газ, одним словом, всё необходимое и у вас получалось «уложиться» в 100 евро. Вот и в этом году вы приходите в супермаркет, покупаете газовый баллон, одноразовую посуду, мясо, пиво, остаётся купить пару ящиков Coca-Cola, однако денег хватает впритык только на один. Первая мысль: «Потерял 10 евро, или может даже меня обворовали!»

Однако, ещё перед самым магазином вы пересчитывали деньги и все 10 купюр были на месте. «Может купил что-то лишнее, может чего-то приобрёл в двойном количестве» — и вы решаете проверить платежные чеки. И о ужас, вы не видите привычных вам цен! Балон газа обошелся вам в четыре раза дороже! И мясо дороже, и кетчуп дороже процентов эдак на 20, и ящик Coca-Cola подорожал процентов на 10.

«Хорошо, что я не растяпа, хорошо, что меня не обокрали!» — решаете вы, добавляете 10 евро, сняв их с другой статьи ваших расходов и покупаете недостающий ящик Coca-Cola. 

Недостача денег, как раз и есть инфляция, а эти недостающие 10 евро, её размер. Вроде все как обычно, входите в магазин, имея 100 евро, тратите их полностью, а по факту покупок на 90 евро. Деньги те же, а товаров за них меньше.

Получается, что деньги как бы подешевели по отношению к товарам и услугам. Да, именно так и есть! И именно это и есть инфляция! И в нашем примере она составила 10%, или один ящик Coca-Cola. 

Причины инфляции

Почему так происходит, почему товары дорожают?

Причин много, но основные из них это:

• дорожает потому что производитель вынужден переложить на потребителя возросшую стоимость производства. Например: неурожай пшеницы и, соответственно, стоимость килограмма муки возрастает, что сделает более дорогим производство хлеба. А значит пекарь поднимет на него цену. Или вот ещё один пример с более длинной цепочкой: подорожало электричество, что привело к подорожанию производства алюминия, что сделало дороже алюминиевую тару, и вот мы уже покупаем привычную 0,33 литра баночку Coca-Cola за непривычно высокую цену.
• дорожает потому что производитель чувствует возросшую покупательскую способность потребителя и поднимает цену на свою продукцию. Т.е. если у потребителя есть возможность покупать, то нужно повышать цены. Пока у потребителя «не последние деньги» — ценой его не испугаешь, он будет платить и дороже. 

Как видите, на рост инфляции влияют причины совершенно разные по природе своего происхождения. И совершенно различное воздействие оказывается на эти причины различными государственными и экономическими институтами, чтобы остановить рост инфляции и вернуть её величину в допустимые рамки. 

Каким образом остановить инфляцию?

Так вот, Резервные и Национальные банки имеют возможность оказывать воздействие на ликвидность потребителя, повышая свою ключевую ставку. Растущая ключевая ставка оказывает свое действие не напрямую на «ликвидность» потребителя, это такая «многоходовочка», в которой в первую очередь «под давление» попадают производители.

Растущая ключевая ставка делает дорогими кредиты, что приводит к сокращению производства. И вот уже призводитель не нуждается в прежнем количестве рабочих и служащих, и начинает их сокращать. А тем, которые у него остались, производитель не готов и не может индексировать, т. е. повышать заработную плату. И вот уже начинает «остывать» рынок труда и от этого «остывания» прежде всего теряет не производитель, а занятые у него рабочие и служащие.

В итоге получится, что потребитель потеряет в своих доходах и его готовность акцептировать своими покупками любую цену значительно снизится. И вот, уже теперь, производитель перестанет повышать цены на свою продукцию и услуги. А возможно, будет вынужден даже снизить. Т.е. теперь за то же количество денег можно приобрести большее, чем ранее, количество товара. Иными словами, «деньги подорожали», инфляция уменьшилась.

Вовремя поднимать и опускать ключевую ставку, удерживая инфляцию в допустимых размерах, обеспечивать потребителю возможность консумировать — основная задача Резервных и Национальных банков. И ключевое слово в этом — вовремя. О том, как европейские регуляторы опоздали с противодействием инфляции в 2022, я писал в этом посте.

Инфляция — это очень коварный противник, она действует неслышно, в тихую. В результате её действия у нас не становится меньше денег, напротив, увеличение ликвидности потребителей — нераздельный, неразлучный и верный спутник инфляции. Однако, несмотря на это, мы беднеем, т. к. теперь, «за теже деньги, или даже за большие» получаем меньше товаров и услуг.

Так что выходит, что вы всё-таки потеряли эти 10 евро, получается, что вас даже обворовали (это я всё ещё о недополученном ящике Coca-Cola жалею).

Такая экстремально высокая инфляция, как сегодня, для развитых экономик, в том числе и для Германии, явление редкое. 

Инфляция — это очень коварное экономическое явление. Её коварство в том, что она носит плавно-накопительный характер. Т.е. зачастую её не ощущаешь на коротком промежутке времени — в течении года, двух, трёх, да и пяти лет (особенно при достаточно низкой инфляции в 2%).

Мы с вами обычно говорим, что мол «помню лет 10 назад, на 100 евро покупал полную, даже с горкой, магазинную тележку продуктов», а вот сейчас уже «горка» исчезла. То, что каждый год наша магазинная тележка становится на 2% «легче», мы не замечаем. Эти 2% легко «маскируются и покрываются» в нашей ежедневной рутине, а вот когда их уже поднакопилось, когда мы оглядываемся на 10-летний промежуток, на котором 2 превратились в 20, то нам действительно становится не по себе. «Ведь реально, на одну пятую наша магазинная тележка опустела! С этим нужно что-то делать!» — думаем мы с ужасом и решаем, что объявим «усыханию» магазинной тележки борьбу. А именно: будем больше работать, чтобы было больше денег, и меньше тратить, чтобы опять-таки оставалось больше денег.

Всё это хорошо, однако нужно понимать, что это борьба за то, чтобы сохранить привычный уровень жизни, т. е. борьба с «усыханием» магазинной тележки, а не борьба с причиной «усыхания» — инфляцией. Хотим мы того или нет, но инфляция явление вечное, она с человечеством навсегда. Мы родились, а она уже существовала пару тысяч лет. Мы «уйдём», а она останется. Мы не можем с ней бороться, это удел резервных и национальных банков. И даже они, эти резервные и национальные банки, не стремятся победить её полностью, а борются с ней до достижения комфортной, для экономики их страны, процентной величины.

Дело в том, что если «забороть» инфляцию полностью, то ей на смену придет дефляция, а она ещё хуже.

Основное, что я хочу сказать: инфляция была, есть и будет. Её не победить, её нужно держать в «комфортных» процентах. А раз так, раз она с нами навсегда, то нужно научиться с ней жить, научиться ей противостоять, чтобы наша магазинная тележка всегда была с «горкой».

Как уменьшить влияние инфляции на собственный кошелек?

В нашем противостоянии действию инфляции у нас очень ограниченные возможности. Чем они ограничены? Ну хотя бы тем, что попросту у «буду больше работать» есть предел и он даже не 24 часа в сутки. И к тому же «больше работать» — это контрпродуктивно, это не решение проблемы противостояния инфляции.

Многим, только что прочитанное, покажется крамолой, однако это действительно так. Работая мы меняем наше время на деньги. За каждый час работы мы получаем определенное количество денег. Соответственно, чтобы наша заработная плата успевала расти вместе с ростом инфляции, а не отставать от нее, мы должны:

•  постоянно, параллельно с ростом инфляции, увеличивать длительность нашего рабочего дня. 
•  постоянно, параллельно с ростом инфляции, увеличивать почасовую оплату

Посудите сами, к примеру, если инфляция находится на уровне 2% и мы решаем нивелировать её действие, параллельно увеличивая продолжительность рабочего времени, то уже через 10 лет ваш рабочий день будет уже более чем полтора часа длиннее.

8 часов + по 2% за каждый год, в течении 10 лет = 9 часов 45 минут,

а к концу 20-го года, вырастет на, без малого 4 часа;

, а к пенсии вы уже будете работать по 18-ть часов в сутки.

Да, перспективка так себе! С одной стороны это невозможно, а с другой стороны, как только вы перестанете «вкалывать» по 18 часов в сутки, в тот же момент вы «отстанете от инфляции».

Рассмотрение варианта бороться с инфляцией путем индексирования заработной платы вообще не займёт времени. Это, как правило, не от нас зависит: прерогатива «Поднимать, или нет» заработную плату лежит полностью на работодателе, она зависит и от его возможности, и от его желания. Чтобы увидеть какие-то перспективы в этом методе борьбы, спросите себя: «А как часто, на сколько и когда в последний раз, мне поднимали заработную плату, происходит ли это хоть сколько-нибудь регулярно?»

Как видно из вышеприведенной диаграммы, надеяться на «победу» над инфляцией за счёт повышения заработной платы, в прошедшие 51 год, не приходилось. Более чем убежден, что такая же тенденция сохранится и в будущем, заработная плата будет индексироваться, однако индексация не превысит показателя инфляции.

Оба рассмотренных метода борьбы с инфляцией, по отдельности и в сумме, не способны ей противодействовать. Больше работать и больше зарабатывать является так называемым активным доходом, который, в первую очередь, сам страдает от инфляционного воздействия, и не способен ей эффективно противостоять.

Т.е. мы должны констатировать свое поражение? Должны себя успокоить, мол с этим ничего не поделать, это так было, так есть, и так будет? Мол инфляция, как стихия — можно противостоять, но нельзя победить. Печальная перспектива, однако хорошо, что это не так. Поспешу вас успокоить, в следующем посте я покажу вам против чего инфляция бессильна, как можно не просто сохранить покупательную способность денег, но ещё и преумножить их. Но для начала нужно разобраться, как считают инфляцию аналитики и почему у каждого свой собственный процент инфляции.

Что такое персональный процент инфляции?

Инфляция — это многоуровневый, комплексный показатель и его формирует масса компонентов. Когда мы слышим или читаем, что «по сравнению с предыдущим периодом инфляция подросла на X  процентов и теперь составляет Y процентов», то нужно понимать, что величины X и Y это среднее арифметическое инфляции на «Энергоносители», инфляции на «Продукты питания, алкоголь и табак», инфляции на «Промышленные товары, исключая энергию» и инфляции на «Услуги». Каждый из этих компонентов изменяет свою стоимость на свой собственный процент, т. е. оказывает на общий показатель инфляции отличное, большее или меньшее от других компонентов, действие.

Однако, только этим делением на четыре компонента, формирование величины инфляции не ограничивается. Каждый из четырёх компонентов, в свою очередь, сформирован из более мелких составляющих. Поэтому для удобства расчёта был сформирован так называемый «Индекс потребительских цен» (нем. Verbraucher Price Index, англ. consumer price index), состоящий из 12 категорий.

Итак, индекс сформирован, он назван, теперь осталось присвоить ему начальную величину и отслеживать её изменение. В 2015 году Индексу потребительских цен была присвоена начальная величина в 100 пунктов, а расчётом и ведением занялось Государственное федеральное статистическое управление (Statistisches Bundesamt (Destatis). Кстати, Destatis находится рядом с моим офисом, так что, можно сказать, «инфляция со мной по соседству». 

С категориями, из которых состоит Индекс потребительских цен, разобрались: их 12, и каждая имеет свой собственный, отличный от других, вес в процентах. Пришло время уделить внимание продуктам, которые имеют наибольшую процентную величину в Индексе потребительских цен.

Буквально двумя абзацами сверху я писал, что Индекс потребительских цен представляет из себя некую «корзину» из продуктов и сервисов, которые потребляет и использует среднестатистическая семья. Такая простота конструкции имеет свои положительные стороны:

• она проста и понятна любому потребителю
• она проста в расчёте и ведении.

Однако же эта простота одновременно является и недостатком Индекса потребительских цен. Простота построения стала возможной при значительном усреднении потребностей потребителя в потребляемых им продуктах и сервисах. Получается, что все потребители «страдают» от повышения цен на табачные изделия и алкоголь, а что если отдельно взятый потребитель не курит? Получается, что все потребители «страдают» от роста цен на новый автомобиль, а что если отдельно взятый потребитель не покупает в этом году, а может и не планирует в следующее время новое авто?

Или вот ещё пример: а если этот отдельно взятый потребитель наезжает на своем авто гораздо больше, чем любой среднестатистический потребитель, как быть с тем, что в его «потребительской корзине» бензин занимает не 2,6%, а все 4%?

А в таких случаях нужно признавать, что каждый отдельно взятый потребитель имеет свою собственную «потребительскую корзину», а значит и свою собственную величину изменения её стоимости, ну и, наконец, свой собственный процент инфляции. Он может значительно отличаться от процента инфляции среднестатистического потребителя, как в большую, так и в меньшую сторону. И абсолютно не лишено смысла, если вы будете знать превышает-ли ваш собственный процент инфляции среднестатистический показатель или не дотягивает до него. Зная величину отклонения своего процента инфляции от среднестатистического, вы будете четко понимать в какой ситуации лично вы находитесь и насколько она критична.

А самое главное, зная свои индивидуальные показатели, вам будет проще в поиске и подборе средств и методов противодействия и борьбы с инфляцией. Ну и конечно, вооружившись знанием и информацией, вы не станете «добычей» для всевозможных «псевдоспециалистов в вопросах финансов», которые ошарашивают «страшными» цифрами, рисуют «чёрные картины будущего» и в качестве «избавления» навязывают покупку каких-то страховок, накопительных планов, продают платные консультации и т. д.

Как посчитать персональный процент инфляции?

Свой персональный процент инфляции вы сможете посчитать на странице destatis. Там всё просто: переходите по ссылке, заполняете графы опросника и получаете рассчитанный, согласно «картины» вашего потребления, индивидуальный процент инфляции.

Повторюсь еще раз: преимущества того, что вы точно знаете, насколько высок лично ваш процент инфляции, именно в том и есть, что вы его точно знаете. Вам легче будет противостоять «инфоцыганщине» пытающейся «зайти» к вам со своим постоянным: «Беги спасай — твои деньги уже сгорают!», или «Действуй немедленно — завтра уже будет поздно!». Зная насколько им в какую сторону, ваш индивидуальный процент отличается от среднестатистического, вы эффективнее построите своё противодействие инфляции.

К важным вопросам: страшна ли и насколько сегодняшняя ситуация возникшая в результате «взлета» инфляции?

Любой процент инфляции страшен, однако только в долгосрочной перспективе. Поймите, это не столь важно, какой средний процент инфляции в стране, ведь уже после 5 лет он суммарно превысит 10%. Т.е. вы должны совершенно точно понимать, что если ваши накопления не резистентны действию инфляции, то они будут постепенно обесцениваться, независимо от величины инфляции. 

Одним словом, если вы никак не противодействует действию инфляции, то какая вам разница какой она величины, вы по-любому будете в убытке? 

Инфляция представляет из себя такой экономический показатель, такое явление, которое можно рассматривать только в долгосрок. Это как у Блока, помните: «Большое видится на расстоянии»?

Здесь так же: даже самый малый процент за долгое время превращается в совокупно-высокий. То, что мы не замечаем в перспективе одного года, уже на пяти годах становится заметным и болезненным, на 10-ти вырастает в серьезную дилемму, а на 20-ти годах уже, для ваших накоплений, «смертельно».

Т.е. свое действие инфляция проявит с годами, как раз в этом и кроется её опасность — тихо, незаметно и безвозвратно разрушать капиталы (не все капиталы, а только те которые не имеют защиты от действия инфляции, которые ей не резистентны, но об этом речь идет в моем третьем посте).  Именно по этой причине, величина сегодняшней инфляции не играет для наших с вами капиталов значительной роли, она просто не успеет оказать на них свое пагубное воздействие, как уже станет историей. Да именно так и будет, к середине следующего года, инфляция опустится до 5%, а к концу года полностью нормализуется. Вы не согласны? В следующем посте я вам расскажу о причинах моей уверенности и на какой информации она построена.

Если вы не хотите пропустить этот пост, подпишитесь на рассылку и тогда он придёт вам на почту в день публикации.